有很多因素決定了消費者為旅行保險支付的保險費。其中目的地就起著十分重要的作用，因為有些地方是比較危險的。
旅行的目的在某種程度上也影響了旅行保險的費用，因為冒險性的旅行要遠(yuǎn)比商務(wù)旅行的風(fēng)險更大。最后，如果游客有既存的健康狀況，那么他們可能會導(dǎo)致更高的保費。更重要的是，如果游客有更高的機(jī)會提出索賠，那么旅行保險費也將提升。
這正是現(xiàn)代旅行保險模式存在缺陷的原因。因為每一次旅行都是獨一無二的，而游客所支付的保險費并沒有考慮到旅行時所帶來的所有風(fēng)險。
旅行的真正風(fēng)險因素
想想看，今天付的保險費和明天或后天付的保險費可能差別不會太大。然而，如果有明天的降雪預(yù)報，那么這很可能會導(dǎo)致更多的交通延誤和航班取消。在上述情況下，可能會有更多的人為明天提出索賠，而不是今天。
同樣，并非所有道路行程的花費都是相等的，即使它們都在同一條道路上。
例如，據(jù)報道，從紐約市到華盛頓特區(qū)的I -95走廊在感恩節(jié)期間交通最繁忙。11月的第一個星期，I -95型飛機(jī)發(fā)生事故的可能性可能比最后一個星期要低，原因很簡單，因為這個月的這個時候路上的汽車更少。鑒于風(fēng)險較高，感恩節(jié)期間的旅行費用較前一周高是有道理的。
另一個要考慮的因素是旅行者的健康狀況。
如果一名游客患有哮喘，并且正在前往印度這樣的國家旅行，那么在排燈節(jié)期間，或者在冬天去看煙霧彌漫的首都，他面臨哮喘的幾率就會很高，換言之，如果他去了沒有污染的寧靜的喜馬拉雅山麓，他可能不會有很多健康并發(fā)癥。僅僅因為旅行者患有哮喘而收取統(tǒng)一的高額保險費也是不公平的。
轉(zhuǎn)向動態(tài)旅游保險模式
不像傳統(tǒng)的旅行保險政策基于靜態(tài)數(shù)據(jù)的風(fēng)險因素，動態(tài)保險要考慮到游客旅行中的獨特要素，并根據(jù)這些因素來對風(fēng)險進(jìn)行評估。
這樣，游客的旅行保險將與機(jī)票非常相似，并且可能根據(jù)天氣、交通和其他動態(tài)模式在日常生活中發(fā)生變化。因此，當(dāng)前往新德里或北京等污染城市的哮喘患者的保險費可能會上升，而對于前往印度或中國其他清潔城市的游客來說，他們的保費可能會降低。
動態(tài)模型有兩種方式對保險提供商更有利。在當(dāng)前的模型下，旅行者沒有動力選擇任何特定路線或旅行日期，因為要支付的保費是相同的。
事實上，對于一個旅行者來說，沒有可靠的方法來知道在任何特定的日子里，兩個城市之間的旅行究竟有多大的風(fēng)險。機(jī)票只是衡量某一天特定路線的繁忙程度。它并沒有告訴消費者去機(jī)場和機(jī)場的風(fēng)險有多大。但是有一種動態(tài)保險，卻可以根據(jù)天氣模式來提供保費，這可以提高在雪天旅行的費用，而在陽光充足的情況下，這一費用可以提高。因為它降低了旅行者提出的索賠數(shù)量。
這帶來了第二個好處：旅行費用更低。
根據(jù)2015年的一項研究，全球近57%的旅行者從未購買過旅游保險。在旅行風(fēng)險較低的時候降低保費，往往會使旅行保險變得更便宜，從而增加購買保險的人數(shù)。
此外，動態(tài)保費有助于提高人們對非常規(guī)風(fēng)險的認(rèn)識，而這些風(fēng)險通常是旅行者在計劃旅行時不考慮的。所以這可能會促使更多的人在風(fēng)險較高的時候購買保險。
動態(tài)旅游保險已經(jīng)成為一種現(xiàn)實，在許多領(lǐng)先者中也是如此。這樣的供應(yīng)商利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)不能立即識別的因素來評估風(fēng)險。然而，事實是，這仍然不是主流。
更重要的是，旅行者在任何一天都沒有可靠的方法來評估旅行的風(fēng)險。因此，為每個日期建立一個公開的路線和基于個人資料的旅行風(fēng)險指數(shù)，不僅可以使普通旅行者更容易負(fù)擔(dān)保險，而且還可以提高消費者的采用率。
來源：旅游圈
